endlich eine legitime leistungsorientierten Krankenkassen Option für die nicht versicherbar!

Ich habe ein Multi-State-lizenzierten Gesundheit und des Lebens Versicherungsmakler für 13 Jahre jetzt. Eine der größten Herausforderungen, die ich hatte mit über die Jahre zu tun haben, hat versucht, die nicht versicherbar zu helfen. Leider gibt es in den meisten Staaten, wenn Sie ein von einer Vielzahl von "pre-existierenden" medizinischen Bedingungen, die Sie als nicht versicherbar auf einer individuellen Krankenversicherung beschriftet sind. In den meisten Staaten diese nicht versicherbar Status dauert viele Jahre und manchmal für das Leben abhängig von der spezifischen pre bestehenden Zustand Ihnen diagnostiziert worden. Einige der bereits bestehender Erkrankungen, die einen Kläger nicht versicherbar zu machen für 10 Jahre oder mehr sind:

Heart Attack Stroke Diabetes (Insulin oder Zucker-Pille abhängig) Krebs (infiltrierenden duktalen Carcinoma nur Carcinoma in situ ok nach der Exzision) Lupus Multiple Sklerose Muskeldystrophie Degenerative Arthritis

... und eine Vielzahl von anderen Pre bestehenden Verhältnisse. Darüber hinaus gibt es Bewerber, die eine Kombination von kontrollierter bereits bestehender Bedingungen haben, sondern weil sie mehr als drei "rateable Bedingungen" sie etikettiert sind nicht versicherbar. Zum Beispiel mit vielen Trägern ein Antragsteller, der Hypertonie und Hyperlipidimia hat, aber auch Übergewicht fällt unter den "3 Streiks Ihre Out"-Regel und der Aufschrift nicht versicherbar. Oder kann ein Antragsteller haben zwei der genannten kontrollierten Bedingungen und ist nicht übergewichtig ist aber ein Raucher und wird dann markiert versicherbar auch. Oder ein Antragsteller, der Asthma hat, sondern auch raucht fällt in die gleiche versicherbar Kategorie mit vielen Trägern.

Dies ist nur ein kleiner Ausschnitt von Bedingungen oder "combo Bedingungen", die machen ein Antragsteller nicht versicherbar sind. Die Frage ist dann, was soll ich jetzt tun? Wer wird mich vor den katastrophalen Arztrechnungen, dass ich in der Zukunft stellen kann versichern? Wer hilft mir für die Medikamente, die ich derzeit die oben genannten Bedingungen zu kontrollieren bin bezahlen? Seit vielen Jahren je nach dem Zustand in dem Sie leben Sie hatte nur zwei Möglichkeiten. Sie sind wie folgt:

1.) Wenn Sie eine Körperschaftsteuer haben i.d. Nummer können Sie eine kleine Gruppe Krankenversicherung von den meisten Versicherern erwerben. Mit diesem Szenario ein Minimum von zwei Personen (oft Mann und Frau), die für das gleiche Unternehmen arbeiten können für eine kleine Gruppe Krankenversicherung gelten. Nach einer Zeit, oder in einigen Fällen sofort (je nachdem, wie viele Monate Sie haben vor Krankenversicherung ohne lapse) Vorerkrankungen wird vorausgesetzt, dass sie eine überdachte Aufwand in der Politik sind abgedeckt werden.

2.) In Ihrem Zustände Versicherungsrisiko Pool Enroll (wenn Ihr Zustand Glück, einen zu haben ist). In unserem Heimatstaat Illinois das Risiko Pool heißt Illinois Comprehensive Health Insurance Plan (Ichip). Ichip ist ein Zustand, Nutzen für die Gesundheit Programm und nicht eine Versicherungsgesellschaft. Personen müssen für die Berichterstattung qualifizieren, aber in den meisten Fällen, wenn der Antragsteller kommt aus einen erschöpften qualifizierten COBRA Fortführungsplans aus einer früheren Arbeitgeber gesponsert Gruppe, ihre bereits bestehender Bedingungen vom ersten Tag abgedeckt werden (wieder, dass diese Bedingungen eine überdachte Kosten auf die vorgesehen sind Ichip policy). Allerdings sind Ichip (und alle Versicherungsrisiken Pools) keineswegs Anspruch Programme. Sie sind weit davon entfernt kostenlos! Prämien berechnet werden durch Gesetz bei 125% -150% über den durchschnittlichen Tarifen Einzelpersonen für vergleichbare wichtige medizinische Versorgung durch fünf oder mehr der größten Versicherungsgesellschaften in den einzelnen Krankenkassen Markt in diesem Mitgliedstaat niedergelassen sind. Es genügt zu sagen, sind die Prämien weit von für viele Menschen erschwinglich. Die Preise für eine Person 50 Jahre leben in Chicago aus $ 554 monatlich für ein $ 5.200 Selbstbehalt Plan 852 $ monatlich für einen $ 500 Selbstbehalt Plan liegen. Für diejenigen, die nicht über ein Versicherungsrisiko Pool in ihrem Zustand (http://www.naschip.org/states_pools.htm) ihre Optionen dann noch geringer werden, wenn sie als nicht versicherbar beschriftet.

Es gibt jetzt eine weitere Option. Dies ist die "Defined Benefit" Health Insurance Politik. Diese Richtlinien bieten ein hohes Maß an "first dollar" Deckung (kein Selbstbehalt erforderlich) und eine unbegrenzte chirurgische Nutzen. Es gibt keine versicherungstechnischen Anforderungen so alle Bewerber, solange sie kein Empfangen Medicare-Leistungen oder Empfangen einer Behinderung zugelassen sind.

"Defined Benefit" Krankenversicherungen sind auch voll HIPAA konform. Dies bedeutet, dass, wenn Sie kommen aus einem Arbeitgeber gesponserten Cobra Fortsetzung Plan und können eine Bescheinigung über anrechenbare Abdeckung von diesem Stand der Träger zeigt 18 Monate vor Abdeckung ohne zeitliche von mehr als 63 Tage pre bestehenden Bedingungen produzieren von Tag abgedeckt werden ein. Wenn nicht, gibt es eine 12-monatige Wartezeit für pre bestehenden Verhältnisse.

Während ein großes medizinisches Krankenversicherung ist immer der beste Weg, um sich gegen die katastrophalen medizinischen Rechnungen ein während ihrer gesamten Lebenszeit erleben kann versichern, ist ein "Defined Benefit" Krankenversicherung sicherlich eine kostengünstige Möglichkeit, um sich selbst zu schützen, wenn Sie gerendert werden nicht versicherbar auf dem einzelnen Krankenkassen Markt.

"Defined Benefit" Krankenversicherung Pläne sind voll versichert und bieten in stationärer und ambulanter Patienten Berichterstattung sowie unbegrenzte chirurgische Leistungen. Dies ist eine enorme Verbesserung zu den anderen Arten von Produkten, die traditionell zur Verfügung die nicht versicherbar sind. Wir haben alle gesehen, wie sie beworben von Unternehmen wie "Care Entree" oder "Ameriplan", die "Krankenversicherung" (cleverer Weg, um die Worte zu umgehen "Krankenversicherung"), die "Deckel" wird die ganze Familie für 89 Dollar monatlich anbieten! Diese "Berichterstattung" ist so billig, weil es nichts anderes als eine PPO bietet Repricing Rabatt.

Das ist an sich keine schlechte Sache. Allerdings ohne Major Medical oder "Defined Benefit" Krankenversicherung in Platz eins kann katastrophale medizinische Rechnungen mit dieser Art von "Krankenversicherung" Pläne zu erfahren. Dies ist der Fall, weil die mittlere P.P.O. Rabatt auf medizinische Verfahren innerhalb eines PPO durchgeführt Netzwerk ist zwischen 25% und 40%. Für einen 100 $ Arzt Büro besuchen, ist dies ein guter Deal. Allerdings, wenn die medizinische Rechnung ist $ 500.000, die "bedeckte" Person mit so viel wie 200.000 $ verlassen kann in Auslagen!

Da dies der Fall ist, ist es immer besser, sich mit einer Bürgschaft Thema "Defined Benefit" Health-Versicherung zu versichern, wenn Sie für die wichtigsten medizinischen Krankenversicherung abgelehnt haben.
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